买投连寿险是否等如买基金?

買投連壽險是否等如買基金?

與投資有關的人壽保險計劃 (簡稱「投連壽險」)是一種長期保險產品,由於投連壽險同時提供人壽保障,以及投資選項 (通常為基金),有些人誤以為購買投連壽險等如買基金,但其實兩者有很大分別,特別是以下3方面:

1. 流動性

基金是純投資產品,投資期較靈活。投連壽險是一份長期保單,在退保及供款安排都有限制。如果於保單初期退保,退保費可能相當高,或會導致已繳保費出現重大損失。投資者可查閱投連壽險的《產品資料概要》,當中保險公司列出有關投連壽險保單的預計最短持有年期,例如5年或10年。供款方面,若投連壽險的投保人在供款年期內無法繼續供款,有機會導致保單內的累積價值不足以應付相關費用時,保單將會被終止,投保人未必能夠拿回已繳的款項及失去人壽保障。

2. 費用

購買基金一般涉及一次性的基金認購費(部分基金可能設有贖回費)及持續性的基金管理費。投連壽險沒有基金認購費或贖回費,但仍會收取基金管理費。此外,投連壽險還有保單層面的收費,包括保險費用及平台費。大家可以參閱《產品資料概要》的保單收費總額說明,了解投連壽險保單層面的整體收費及比較不同投連壽險產品。另外,提早退保或從保單提取款項也可能收取提早退保或提取款項的收費。

3. 擁有權

投資者若買入基金,即擁有基金的相關資產,例如股票或債券,可就所持有的基金單位提出申索。購買投連壽險的話,所購買的是一份壽險保單,而非其相關資產。保險公司,即投連壽險發行人,擁有相關資產。投保人在相關基金中並無任何權利,任何追討賠償只可向保險公司提出。

所以,買投連壽險不等如買基金。購買投連壽險前,應考慮自己的需要、財務目標及狀況,以及有沒有其他更適合個人需要的產品選擇。大家可參閱「購買投連壽險產品前須注意事項」,了解更多。

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