2024年10月2日
1. 流动性
基金是纯投资产品，投资期较灵活。投连寿险是一份长期保单，在退保及供款安排都有限制。如果于保单初期退保，退保费可能相当高，或会导致已缴保费出现重大损失。投资者可查阅投连寿险的《产品资料概要》，当中保险公司列出有关投连寿险保单的预计最短持有年期，例如5年或10年。供款方面，若投连寿险的投保人在供款年期内无法继续供款，有机会导致保单内的累积价值不足以应付相关费用时，保单将会被终止，投保人未必能够拿回已缴的款项及失去人寿保障。
2. 费用
购买基金一般涉及一次性的基金认购费(部分基金可能设有赎回费)及持续性的基金管理费。投连寿险没有基金认购费或赎回费，但仍会收取基金管理费。此外，投连寿险还有保单层面的收费，包括保险费用及平台费。大家可以参阅《产品资料概要》的保单收费总额说明，了解投连寿险保单层面的整体收费及比较不同投连寿险产品。另外，提早退保或从保单提取款项也可能收取提早退保或提取款项的收费。
3. 拥有权
投资者若买入基金，即拥有基金的相关资产，例如股票或债券，可就所持有的基金单位提出申索。购买投连寿险的话，所购买的是一份寿险保单，而非其相关资产。保险公司，即投连寿险发行人，拥有相关资产。投保人在相关基金中并无任何权利，任何追讨赔偿只可向保险公司提出。
所以，买投连寿险不等如买基金。购买投连寿险前，应考虑自己的需要、财务目标及状况，以及有没有其他更适合个人需要的产品选择。